Calculateur de remboursement anticipé

Combien m’en coûtera-t-il pour effectuer un remboursement anticipé?

Les remboursements anticipés sont un excellent moyen de payer moins d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire, de votre ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) ou de votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Toutefois, lorsque la durée est fermée, des frais peuvent s’appliquer si vous remboursez par anticipation plus de 15 % du montant initial du capital au cours d’une même année.

Ce calculateur vous aidera à estimer les frais de remboursement anticipé.

Quel type de remboursement par anticipation souhaitez-vous effectuer?

Je veux rembourser le solde restant par anticipation
Je veux rembourser une portion par anticipation

De quels renseignements ai-je besoin pour effectuer ce calcul?

Les documents suivants peuvent vous aider à remplir les champs de ce calculateur :

    Prêt hypothécaire
  • Convention de prêt hypothécaire ou Engagement hypothécaire
  • Convention de renouvellement de prêt hypothécaire
  • Relevé annuel du prêt hypothécaire
    LDCVD ou ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD
  • Convention de modification de la convention de ligne de crédit garantie par des biens immobiliers
  • Convention de renouvellement de la portion à taux fixe de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire
  • Convention de modification de la convention de la portion à échéance à taux fixe ou variable de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire
  • Convention de renouvellement de la portion à échéance à taux fixe ou variable de la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD

Calculons vos frais de remboursement anticipé.

Veuillez entrer un montant valide.
Veuillez entrer un montant valide. Le montant que vous désirez rembourser maintenant, plus ce que vous avez déjà versé par anticipation, dépasse le montant initial du capital. Veuillez entrer un autre montant.
Veuillez entrer un montant valide. Le montant que vous désirez rembourser maintenant, plus ce que vous avez déjà versé par anticipation, dépasse le montant initial du capital. Veuillez entrer un autre montant.

En quoi consistent les frais de remboursement anticipé?

Si vous décidez de rembourser l’intégralité du solde exigible avant la date d’échéance de votre prêt (ou un montant supérieur à vos privilèges de remboursement anticipé), vous devrez peut-être payer des frais de remboursement anticipé selon les modalités de votre prêt hypothécaire, de votre LDCVD ou de votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD.

Si la durée de votre prêt hypothécaire est ouverte, vous pouvez faire un remboursement anticipé intégral ou partiel sans frais de remboursement anticipé.

Calculons vos frais de remboursement anticipé.

Quel type de produit avez-vous?

Prêt hypothécaire
Ligne de crédit sur valeur domiciliaire ou ligne CréditFlex

Comment puis-je éviter de payer des frais de remboursement anticipé?

Qu’il s’agisse de rembourser votre solde en entier à cause d’un déménagement ou de rembourser le capital emprunté plus rapidement, la TD vous offre de nombreuses options de remboursement anticipé qui ne comportent pas de frais.

Évitez d’outrepasser vos privilèges de remboursement anticipé

Si la durée est fermée, ne remboursez pas plus que 15 % du montant initial du capital par anticipation par année.

Quel est votre taux d’intérêt actuel?

Veuillez entrer un nombre entre 0,01 et 99,99.

Comment les frais de remboursement anticipé sont-ils calculés?

Pour les prêts hypothécaires à taux variable à durée fermée, ces frais s’élèvent à trois mois d’intérêt.

Pour les prêts hypothécaires à taux fixe à durée fermée, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire et les lignes CréditFlex Valeur domiciliaire TD avec une portion à échéance à taux fixe, les frais de remboursement anticipé correspondent au plus élevé des deux montants suivants :

  • trois mois d’intérêt;
  • frais de différentiel d’intérêt (FDI) équivalant à la différence entre le solde impayé du capital au moment du remboursement anticipé et le solde impayé du capital à un taux hypothécaire analogue. Un prêt hypothécaire analogue est un prêt hypothécaire offert actuellement, dont la durée se rapproche le plus de la durée restante de votre prêt hypothécaire. Le taux hypothécaire analogue correspond au taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire analogue, déduction faite de toute réduction de taux obtenue pour votre prêt hypothécaire.

Si la durée de votre prêt hypothécaire est ouverte, vous pouvez faire un remboursement anticipé intégral ou partiel sans frais de remboursement anticipé.

Consulter la FAQ sur les remboursements anticipés

Quel est le solde impayé?

Veuillez entrer un montant valide.

Où puis-je obtenir ce renseignement?

Pour de plus amples renseignements sur votre produit actuel, veuillez ouvrir une session dans BanqueNet ou composer le 1-800-294-0954.

Quelle est la durée de votre produit?

Qu’entend-on par « durée »?

La durée d’un prêt hypothécaire est la période de temps que dure une convention hypothécaire et pendant laquelle vous payez un taux d’intérêt donné. Lorsque la durée prend fin, le capital dû sur le prêt hypothécaire peut être remboursé, ou encore une nouvelle convention hypothécaire peut être signée au taux d’intérêt courant.

Quelle est la date d’échéance de votre produit?

Veuillez entrer la date d’échéance de votre produit.

Qu’entend-on par « date d’échéance »?

La date d’échéance est le dernier jour de la durée de la convention hypothécaire.

Entrez la réduction de taux obtenue

Veuillez entrer un nombre entre 0,01 et 99,99.

Pour connaître la réduction de taux obtenue, veuillez consulter votre Convention de prêt hypothécaire, les documents relatifs à votre LDCVD ou à votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD ou l’une des autres sources mentionnées ci-dessous.

Si vous n’avez pas accès à ces documents, nous estimerons la réduction de votre taux à {{calculator.mortgage.preRateDiscount}}%, en fonction de la date à laquelle le prêt a été financé.

Qu’est-ce que la réduction de taux estimée?

Si vous avez transféré votre prêt hypothécaire pendant la durée de ce dernier, la réduction de taux estimée dans votre cas pourrait être inexacte. Veuillez consulter l’une des sources mentionnées plus bas.

Réduction de taux = Taux publié par la TD pour la durée sélectionnée au moment de l’obtention du prêt hypothécaire, moins le taux hypothécaire obtenu.

Pour des résultats plus précis, veuillez entrer la réduction de taux obtenue pour votre prêt hypothécaire. La réduction de taux obtenue est indiquée dans les documents suivants :

  • Convention de prêt hypothécaire ou Engagement hypothécaire
  • Convention de renouvellement de prêt hypothécaire
  • Relevé annuel du prêt hypothécaire
  • Convention de modification de la convention de ligne de crédit garantie par des biens immobiliers
  • Convention de renouvellement de la portion à taux fixe de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire

Vous pouvez également communiquer avec un spécialiste hypothécaire au 1-800-294-0954 pour connaître la réduction de taux dont vous avez bénéficié.

Avez-vous un prêt hypothécaire avec remise en argent?

Veuillez saisir un montant supérieur à 0 et inférieur à {{calculator.cashback.max}}.

Les remises en argent sont-elles prises en compte dans ce calcul?

Non, le montant de la remise en argent n’est pas compris dans le calcul de vos frais de remboursement anticipé. Cependant, une partie de la remise en argent, calculée au prorata, devra être remboursée.

Le montant estimé de vos frais de remboursement anticipé est de {{calculator.payment.total | currency:'':2}}$*

Comment avons-nous calculé ce montant?

Il n’y a pas de frais de remboursement anticipé pour un produit à durée fermée lorsque le total remboursé par anticipation au cours d’une même année ne dépasse pas 15 % du capital initial.

Vos frais de remboursement anticipé sont calculés en fonction de ce qui suit :

Vous voulez rembourser par anticipation le solde restant de {{calculator.mortgage.payment | currency:'':0}}$
Le taux d’intérêt pour votre produit est de {{calculator.mortgage.rate}}

Que comprennent les frais de remboursement anticipé?

En fonction des renseignements que vous nous avez fournis, voici comment vos frais de remboursement anticipé ont été calculés :

{{expandable1 ? '—':'+'}} Étape 1 : Taux hypothécaire analogue

Pour fournir une estimation, nous soustrayons la réduction de taux dont vous avez bénéficié du taux d’intérêt annuel d’un prêt hypothécaire analogue.

Taux publié pour un prêt hypothécaire analogue {{calculator.payment.currentRate}}%
{{customRateDiscount?"":"Estimated"}} Réduction de taux obtenue pour votre prêt hypothécaire {{calculator.mortgage.rateDiscount}}%
=
Taux hypothécaire analogue {{calculator.payment.discountedRate}}%
{{expandable2 ? '—':'+'}} Étape 2:Différence entre les taux

Nous calculons ensuite la différence entre votre taux d’intérêt annuel et le taux d’un prêt hypothécaire analogue.

Taux d’intérêt annuel {{calculator.mortgage.rate}}%
Taux hypothécaire analogue {{calculator.payment.discountedRate}}%
=
Différence {{calculator.payment.rateDiff}}%
{{expandable3 ? '—':'+'}} Étape 3 : Intérêt sur le montant du remboursement anticipé

Ensuite, nous multiplions la différence entre les taux par le montant du remboursement anticipé.

Différence {{calculator.payment.rateDiff}}%
×
Montant du remboursement anticipé{{calculator.portion| currency:'':0}}$
=
Intérêts annuels sur le montant du remboursement anticipé {{calculator.payment.interest | currency:'':0}}$
{{expandable4 ? '—':'+'}} Étape 4 : Montant estimé

Nous prenons le taux d’intérêt annuel et le multiplions par le nombre de mois restants à la durée de votre prêt hypothécaire. Pour estimer vos frais de remboursement anticipé, nous divisons ensuite le résultat par 12 mois.

Intérêts annuels sur le montant du remboursement anticipé {{calculator.payment.interest | currency:'':0}}$
×
Nombre de mois restants à la durée du prêt hypothécaire {{calculator.payment.remaining}} mois
÷
Nombre de mois dans l’année 12 mois
Montant estimé = {{calculator.payment.total | currency:'':2}}$

Montant du remboursement anticipé : {{calculator.portion | currency:'':0}}$
Taux d’intérêt actuel {{calculator.mortgage.rate}}%

Que comprennent les frais de remboursement anticipé?

En fonction des renseignements que vous nous avez fournis, voici comment vos frais de remboursement anticipé ont été calculés :

D’abord, nous comptons le nombre de jours entre la date de remboursement anticipé et la date d’échéance, puis nous l’arrondissons à 30, 60 ou 90 jours (le maximum). Nous calculons l’intérêt dû pour cette période sur le montant du remboursement anticipé en utilisant votre taux d’intérêt annuel. Le résultat obtenu correspond aux trois mois d’intérêt à payer. Ce montant peut être inférieur à trois mois d’intérêts si le remboursement anticipé est effectué moins de 90 jours avant la date d’échéance. Les frais de remboursement anticipé sont calculés selon le montant excédant 15 % du montant initial du capital.
Montant que vous désirez rembourser par anticipation{{calculator.portion | currency:'':0}}$
×
Taux actuel{{calculator.mortgage.rate}}%
÷
4
Montant estimé = {{calculator.payment.total | currency:'':2}}$
— Montant estimé de la remise en argent obtenue:

Le montant estimé de la remise en argent obtenue est de {{calculator.cashback.payment | currency:'':2}}$

Montant de remise{{calculator.cashback.total | currency:'':2}}$
×
Nombre de mois restants à la durée du prêt hypothécaire {{calculator.payment.remaining}} mois
÷
Nombre de mois restants à la durée du prêt hypothécaire {{calculator.mortgage.term * 12}} mois
En savoir plus sur ce processus >

Il est important de noter que d’autres frais peuvent s’appliquer lorsqu’un prêt hypothécaire est remboursé par anticipation ou acquitté. Autres frais possibles :

  • Frais de quittance
  • Frais administratifs liés à la préparation de la demande de quittance

  • Frais de réinvestissement
  • Frais qui s’appliquent si vous remboursez la totalité de votre prêt hypothécaire avant sa première échéance (p. ex., si vous n’avez jamais renouvelé votre prêt hypothécaire)

  • Frais de cession
  • Frais qui s’appliquent si vous demandez que votre prêt hypothécaire soit transféré à une autre institution financière

Veuillez noter que des frais d’enregistrement provinciaux peuvent également s’appliquer.

Consulter la FAQ sur les remboursements anticipés


*Les résultats obtenus auprès d’un spécialiste hypothécaire, en succursale ou au téléphone seront plus précis.